iDeCoとは？NISAと比較したメリット・デメリットと申し込みから受給方法まで解説します

老後資金をつくる方法のひとつとして、iDeCoを思い浮かべる方は多いと思います。

資産形成に興味のある方なら、NISAも気になるのではないでしょうか。

iDeCoとNISAを比較すると、それぞれのメリットとデメリットが分かりやすいです。

そこで、NISA・積み立てNISAと比べながら、iDeCoの特徴を解説します。

申し込みの流れから受け取り方法まで本記事で分かります。

iDeCoとは？

自分で決めた掛金を運用し、60歳以降に公的年金にプラスで受け取れる私的年金制度です。

ひと月5,000円から始められます。

金融商品は、自分で選べます。

国民年金の第1号被保険者、第2号被保険者、第3号被保険者の方が任意で加入できます。

第1号被保険者は自営業者、第2号被保険者は厚生年金保険の被保険者、第3号被保険者は専業主婦（夫）などが該当します。

掛金の上限は、加入者で異なります。

iDeCo・NISA・積み立てNISAの違い

NISAと積み立てNISAは、併用できません。

しかし、iDeCoはNISAか積み立てNISAと併用できます。

うまく使い分けるには、それぞれの特徴を知っておくことが大切です。

iDeCo・NISA・積み立てNISAの概要を、比較しながらまとめました。

iDeCo・NISA・積み立てNISAの特徴から、それぞれどのような人におすすめか見えてきました。

NISAは2024年から新しい制度になり、投資上限額などが変わります。

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iDeCoの始め方

iDeCoの受け取り方

• 一時金として一括で受け取る
  ※原則60歳～70歳まで一括で支給される
• 年金で受け取る
  ※原則60歳になったら、5～20年の間、金融機関の定める方法で支給される

60歳になった時に一部を一時金で、残りを年金で受け取れる金融機関もあります。

ただし、加入期間が10年に満たないと、受給できる年齢が引き下げられる点に注意してください。

何歳まで引き下がるかは、加入期間で異なります。

加入者が70歳になる前に傷病で一定以上の障害を負い、1年6ヶ月以上続いている場合、障害給付金として受け取れます。

加入者が亡くなった場合、遺族が死亡一時金で受け取れます。

iDeCoは老後資金の備えにおすすめ

非課税で投資しながら資産形成できるのが、iDeCoの大きな特長です。
60歳まで引き出せないので、老後に備えるのにぴったりです。

資産形成は、いくつかの方法をとってリスクを分散させることがポイントです。
たとえば、iDeCoやNISAと並行して不動産投資をやってみるなど。

元本保証ではない、空室で収入が入らないなどのリスクはあります。
しかし、一気に大金を失う心配のない点で安心です。
入居者がいれば、安定収入を得られる点も大きなメリットです。

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